Cari Asuransi yang Bagus untuk Keluarga? Ini Tips Memilihnya

Cari Asuransi yang Bagus untuk Keluarga? Ini Tips Memilihnya

Asuransi yang bagus untuk keluarga, bagaimana cara memilihnya? Simak ulasan berikut untuk mengetahui jawabannya.

Bagi keluarga yang sudah memiliki tanggungan, manfaat asuransi menjadi semakin penting sebagai bentuk perlindungan terhadap hal-hal tak terduga yang mungkin terjadi di masa depan. 

Memiliki produk asuransi memaksa kita untuk rutin membayar premi setiap bulan, yang bisa menjadi cara efektif bagi mereka yang kesulitan menabung atau menyisihkan dana darurat.

Baca Juga

Asuransi Kesehatan selain BPJS: Manfaat dan Rekomendasinya

Selain itu, dengan asuransi, pemegang polis tidak perlu khawatir mencari dana tambahan ketika terjadi situasi darurat. Meskipun mirip dengan tabungan, asuransi dikelola oleh perusahaan yang berpengalaman dan memberikan manfaat sesuai ketentuan. 

Sebagai contoh, dalam asuransi kesehatan, peserta akan mendapatkan fasilitas perawatan medis, baik rawat inap maupun rawat jalan, serta obat-obatan.

Berikut ini ulasan selengkapnya terkait asuransi yang bagus untuk keluarga dan cara memilihnya.

Tips Memilih Asuransi yang Bagus untuk Keluarga

Memilih asuransi yang tepat untuk keluarga sangat penting untuk memastikan perlindungan maksimal. Berikut adalah beberapa tips yang bisa membantu kamu dalam memilih asuransi yang bagus untuk keluarga.

1. Perhatikan Manfaat yang Ditawarkan

Umumnya, asuransi yang bagus bagi keluarga memberikan layanan seperti dokter, obat-obatan, rawat inap, dan tindakan medis lainnya jika diperlukan. 

Dengan demikian, jika kamu atau anggota keluarga mengalami sakit, asuransi ini akan menanggung biaya yang timbul, sesuai dengan kesepakatan dalam polis. Namun, manfaat yang ditawarkan setiap perusahaan asuransi bisa berbeda-beda. 

Oleh karena itu, penting bagi calon peserta untuk teliti dan cermat dalam memeriksa kontrak asuransi kesehatan yang akan dipilih. Pastikan perusahaan asuransi menyediakan manfaat penting berikut:

• Manfaat rawat inap (inpatient)
• Manfaat rawat jalan (outpatient)
• Manfaat nilai tunai

2. Satu Polis Dapat Menanggung Satu Keluarga

Untuk mendapatkan perlindungan yang optimal, pilihlah produk asuransi yang dapat melindungi seluruh keluarga dengan satu polis. 

Dengan cara ini, premi yang dibayarkan akan lebih hemat dibandingkan jika setiap anggota keluarga memiliki polis terpisah. Selain itu, biaya administrasi pun akan lebih terjangkau.

3. Pengecualian dalam Asuransi Kesehatan

Penting untuk memahami bahwa klaim asuransi kesehatan bisa saja ditolak, meskipun perusahaan asuransi tidak sembarangan menolak klaim. 

Seluruh ketentuan dan pengecualian sudah diatur dalam kontrak antara pemegang polis dan perusahaan asuransi. 

Umumnya, asuransi kesehatan tidak akan menanggung klaim yang disebabkan oleh kesalahan pemegang polis, seperti penyakit akibat tindakan kriminal atau penyalahgunaan narkoba.

4. Pre-existing Condition

Melanjutkan pembahasan sebelumnya, pre-existing condition adalah kondisi medis atau riwayat penyakit yang sudah ada sebelum kamu memiliki asuransi kesehatan. 

Biasanya, perusahaan asuransi tetap menerima kondisi ini, tetapi dengan beberapa penyesuaian tertentu.

5. Adanya Limit atas Batas Klaim

Setiap produk asuransi kesehatan menetapkan limit klaim, yaitu batas maksimal manfaat yang dapat diterima oleh pemegang polis. Berikut jenis-jenis limit yang umum diterapkan:

• Inner limit: Mengacu pada biaya per item. Misalnya, ada batasan tarif kamar, biaya ICU, kunjungan dokter, konsultasi dokter spesialis, atau biaya obat-obatan.
• Limit tahunan: Batasan manfaat yang dihitung berdasarkan periode tahunan. Contohnya, jika limit tahunan sebesar Rp250 juta, maka klaim yang melebihi jumlah tersebut harus dibayar sendiri oleh pasien.
• Limit kamar: Ditetapkan berdasarkan tarif atau kelas kamar. Beberapa perusahaan asuransi menentukan limit sesuai tarif, sementara yang lain berdasarkan kelas kamar.

6. Keunggulan Metode Klaim Cashless

Metode klaim cashless memberikan kemudahan bagi pemegang polis. Dengan metode ini, kamu cukup menggesek kartu asuransi di rumah sakit rekanan tanpa perlu membayar di muka. 

Proses pembayaran langsung ditangani oleh pihak asuransi, sehingga peserta tidak perlu menunggu penggantian biaya secara reimburse.

7. Pastikan Ada Rumah Sakit Rekanan di Kotamu

Ketika memilih produk asuransi kesehatan untuk keluarga, pastikan asuransi tersebut memiliki banyak rumah sakit rekanan, terutama yang dekat dengan tempat tinggalmu. 

Hal ini sangat penting untuk mengantisipasi kondisi darurat yang membutuhkan penanganan segera bagi anggota keluargamu.

8. Pilih Rider yang Benar-benar Dibutuhkan

Rider, atau perlindungan tambahan, merupakan fitur opsional yang dapat ditambahkan ke produk asuransi kesehatan untuk melindungi diri dari risiko tertentu di masa depan. 

Fitur ini memberikan fleksibilitas bagi pemegang polis untuk menyesuaikan perlindungan sesuai kebutuhan.

Namun, penting untuk memilih rider yang benar-benar diperlukan saja, karena setiap tambahan perlindungan akan memengaruhi jumlah premi yang harus dibayarkan. 

Salah satu rider yang sering direkomendasikan adalah perlindungan untuk penyakit kritis, yang mencakup biaya perawatan dan pengobatan penyakit berat.

9. Perhitungan Uang Pertanggungan

Meskipun uang pertanggungan lebih sering dikaitkan dengan asuransi jiwa, konsep ini juga bisa relevan jika kamu memilih produk asuransi unit link yang menggabungkan asuransi jiwa dan kesehatan. 

Dalam kasus ini, penting untuk menghitung uang pertanggungan agar sesuai dengan kebutuhan dan tujuan keuangan keluarga.

10. Sesuaikan Premi dengan Kebutuhan dan Kemampuan Finansial

Saat memilih asuransi, pastikan premi yang harus dibayar sesuai dengan kebutuhan dan kondisi keuanganmu. Ingat, membeli asuransi berarti kamu berkomitmen untuk membayar premi dalam jangka waktu tertentu.

Memaksakan diri untuk memilih produk asuransi dengan premi yang terlalu tinggi dapat menyebabkan kesulitan keuangan di masa depan. Oleh karena itu, pilihlah premi yang tetap terjangkau tanpa mengorbankan perlindungan yang dibutuhkan.

Daftar Asuransi Kesehatan Terbaik untuk Keluarga

Berikut adalah beberapa pilihan asuransi kesehatan keluarga terbaik yang bisa kamu pertimbangkan:

1. AlliSya Care

Produk dari Allianz ini merupakan asuransi kesehatan keluarga berbasis syariah. Melalui konsep tolong-menolong antar peserta, kontribusi yang dibayarkan digunakan untuk menghadapi kejadian tak terduga.

Manfaatnya mencakup penggantian biaya rawat inap, rawat jalan, persalinan, rawat gigi, hingga santunan harian. Premi asuransi kesehatan keluarga cashless dari Allianz ini dimulai dari Rp300 ribu per bulan.

2. PRUPrime Healthcare Syariah

Prudential menawarkan produk asuransi kesehatan berbasis syariah yang memberikan perlindungan kesehatan sesuai prinsip syariah.

Manfaatnya mencakup biaya rawat inap hingga Rp8 juta per hari (sesuai plan yang dipilih), tindakan bedah, rawat jalan, hingga santunan tahunan dengan batas hingga Rp35 miliar melalui fitur PRUprime limit booster syariah.

3. Family Care Optima

Produk dari anak perusahaan Cigna Corporation ini memberikan solusi asuransi kesehatan keluarga dengan sistem cashless, melindungi hingga lima anggota keluarga hanya dengan satu premi.

Manfaatnya meliputi fasilitas pengembalian premi sebesar 30% setiap lima tahun, baik ada klaim maupun tidak, serta empat pilihan uang pertanggungan dengan total manfaat mulai dari Rp100 juta hingga Rp400 juta per tahun.

4. SmartCare Executive

AXA menawarkan produk asuransi SmartCare Executive dengan berbagai pilihan plan yang fleksibel. 

Produk ini memungkinkan penyesuaian terhadap kebutuhan biaya kesehatan, dengan batas manfaat ketidakmampuan (disability) hingga Rp250 juta dan limit tahunan hingga Rp500 juta.

5. AHealthPlus Family

Bagian dari PT Lippo General Insurance Tbk ini menyediakan produk HealthPlus Family sebagai solusi perlindungan kesehatan keluarga.

Keunggulannya meliputi manfaat rawat inap, rawat jalan, klaim cashless di lebih dari 900 rumah sakit di Indonesia, layanan contact center dan case monitoring 24 jam, serta fasilitas eksklusif berupa personal medical assistance.

6. MiUltimate HealthCare

Manulife menghadirkan produk MiUltimate HealthCare, yang memberikan manfaat pembayaran premi sesuai tagihan (as charged) berdasarkan limit tahunan dan plan yang dipilih.

Produk ini juga menawarkan penggantian biaya rumah sakit, termasuk manfaat biaya kamar tiga kali lipat dari plan yang dipilih jika dirawat di luar negeri (seluruh dunia kecuali Amerika Serikat).

7. Jaga Sehat Keluarga

Asuransi dari JAGADIRI ini memberikan perlindungan untuk hingga lima anggota keluarga dalam satu kartu keluarga hanya dengan satu premi.

Cakupannya meliputi pemeriksaan kesehatan dan perlindungan terhadap seluruh penyakit, termasuk HIV/AIDS dan COVID-19. 

Premi untuk lima orang dimulai dari Rp280 ribu, dengan keuntungan tambahan berupa pengembalian 25% dari premi tahunan jika tidak ada klaim.

Sebagai penutup, pilihlah asuransi yang bagus untuk keluarga agar setiap anggota tercinta mendapatkan perlindungan terbaik di setiap tahap kehidupan.