Contoh asuransi bisa dilihat dari berbagai perusahaan serta jenis-jenis asuransi yang tersedia di Indonesia.
Perusahaan asuransi kini semakin banyak, menawarkan beragam pilihan untuk calon pemilik polis, memudahkan mereka menemukan produk yang sesuai dengan kebutuhan.
Lalu, apa saja contoh asuransi yang ada? Mari simak penjelasan selengkapnya dalam ulasan di bawah ini.
Contoh Perusahaan Asuransi Syariah di Indonesia
Asuransi syariah di Indonesia pada dasarnya memiliki konsep yang serupa dengan asuransi lainnya, namun perbedaannya terletak pada penerapan prinsip syariah dalam operasionalnya.
Prinsip utama asuransi syariah adalah saling menanggung risiko dan saling membantu, yang berdasarkan pada ajaran Al-Qur'an dan hadis.
Secara umum, perusahaan asuransi syariah kini menawarkan produk melalui unit usaha syariah (UUS), dan beberapa di antaranya telah berdiri sebagai badan usaha independen.
Jika kamu tertarik untuk membeli produk asuransi syariah, berikut ini adalah beberapa contoh perusahaan asuransi syariah yang bisa menjadi pilihan.
1. Prudential Syariah
Prudential menawarkan berbagai produk asuransi syariah yang dirancang untuk kebutuhan personal dan keluarga.
Ada delapan jenis produk asuransi syariah yang disediakan untuk individu, keluarga, dan grup karyawan, yang semuanya mengikuti prinsip syariah. Berikut adalah rincian produk-produknya:
- Pendidikan: Diperuntukkan bagi anak-anak.
- Perlindungan Kritis: Untuk perlindungan finansial saat menghadapi kondisi kritis.
- Kesehatan: Menyediakan perlindungan untuk diri sendiri dan keluarga.
- Investasi: Untuk meningkatkan kesejahteraan jangka panjang.
- Proteksi: Perlindungan diri dan orang yang kita cintai dari ketidakpastian hidup.
- Dana Investasi: Untuk kebutuhan pribadi.
- Bancassurance: Produk asuransi untuk nasabah individu yang dibeli melalui bank.
- Perlindungan Karyawan: Menyediakan perlindungan bagi karyawan.
2. Asuransi Syariah Sun Life
Sun Life menyediakan produk asuransi syariah yang menggabungkan perlindungan jiwa dan investasi, dengan tujuan untuk merencanakan keuangan masa depan seperti pendidikan, modal usaha, dana hari tua, hingga ibadah.
Produk-produk ini dikelola sesuai dengan prinsip syariah. Beberapa produk unggulan Sun Life Syariah antara lain:
- Brilliance Hasanah Sejahtera
- Brilliance Hasanah Fortune Plus
- Brilliance Hasanah Protection Plus
- Brilliance Amanah: Produk untuk perencanaan keuangan ibadah haji atau umrah.
Produk ini memberikan perlindungan syariah sekaligus peluang investasi melalui saham syariah dan pasar uang syariah.
3. Asuransi Takaful
Asuransi Takaful Keluarga menawarkan berbagai produk, termasuk Takaful Personal, Takaful Korporat, Takaful Bancassurance, dan Asuransi Haji.
Produk-produk ini membantu perencanaan keuangan individu serta memberikan perlindungan risiko keuangan untuk individu, perusahaan, dan nasabah bank yang bekerja sama dengan Asuransi Takaful.
Salah satu contoh produk, Takaful Personal, memberikan perlindungan finansial untuk pendidikan, kesehatan, ibadah haji, serta risiko hidup lainnya.
4. Asuransi Adira Syariah
Adira Insurance, yang terkenal dengan produk Autocillin, juga menawarkan produk asuransi syariah.
Beberapa pilihan produk asuransi syariah yang populer di Indonesia meliputi asuransi mobil syariah, motor syariah, rumah syariah, serta asuransi perjalanan umroh dan haji.
Produk Autocillin Syariah memberikan dua jenis perlindungan untuk mobil, dengan klaim yang bisa dilakukan melalui aplikasi Autocillin Mobile Claim, sehingga memudahkan nasabah tanpa harus datang langsung ke kantor asuransi.
5. Asuransi Allianz Syariah
Allianz Syariah menawarkan dua jenis produk utama: asuransi jiwa syariah dan asuransi kesehatan syariah. Kedua produk ini dirancang untuk memberikan perlindungan jiwa dan kesehatan bagi individu dan keluarga.
Yang membedakan produk syariah Allianz adalah prinsip pertanggungan yang mengadopsi sistem risk sharing, dengan menggunakan akad hibah dan akad wakalah bil ujrah. Semua investasi dikelola sesuai dengan prinsip syariah Islam.
6. AIA Syariah
AIA Sakinah Assurance adalah produk asuransi jiwa syariah yang menawarkan perlindungan jiwa, tabungan, dan investasi berdasarkan prinsip syariah. Produk ini berupa asuransi unit link yang memberikan perlindungan hingga usia 80 tahun.
Pelanggan juga dapat membeli asuransi tambahan meskipun sudah memiliki AIA Sakinah Assurance. Produk ini tersedia melalui agen atau bancassurance, yang merupakan dua saluran distribusi utama AIA Syariah.
7. BNI Life Syariah
BNI Life Syariah menyediakan produk asuransi yang mencakup asuransi jiwa, kesehatan, pendidikan, dan investasi, yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan individu atau keluarga.
Produk investasi syariah BNI Life menggabungkan proteksi jiwa dan investasi yang dikelola dengan prinsip syariah. Produk ini juga menawarkan pilihan untuk perencanaan haji dan umrah, serta rencana pendidikan yang dikelola secara syariah.
8. Asuransi Sinar Mas Syariah
Asuransi Sinar Mas Syariah menerapkan prinsip operasional syariah dengan konsep dana tabarru, di mana dana nasabah dipisahkan menjadi dua jenis: dana pengelola dan dana tabarru’. Hal ini memastikan dana nasabah tidak hangus.
Sinar Mas Syariah menawarkan berbagai produk yang mirip dengan asuransi konvensional, tetapi dengan penentuan halal yang lebih ketat.
Produk-produk ini mencakup asuransi kebakaran, kendaraan bermotor, uang, pengangkutan, rangka kapal, alat berat, engineering, dan kecelakaan diri.
9. Asuransi PaninDai-ichiLife Syariah
PaninDai-ichiLife Syariah menyediakan produk asuransi jiwa dan investasi berbasis syariah, salah satunya adalah Multilinked Assurance Syariah, yang menawarkan perlindungan untuk keluarga dengan manfaat bagi hingga lima anggota keluarga dalam satu polis.
Investasi yang ditawarkan semuanya berbasis syariah, seperti cash fund syariah dan equity fund syariah, dengan pengelolaan dana menggunakan prinsip iuran tabarru’.
10. Asuransi Astra Syariah
Asuransi Astra Syariah menawarkan produk yang serupa dengan produk asuransi konvensional, seperti asuransi kesehatan, kebakaran, pengangkutan, kendaraan bermotor, alat berat, dan ritel.
Yang membedakan produk asuransi syariah Astra adalah akad, pengelolaan dana, dan wording polis yang sesuai dengan prinsip syariah. Produk ini memberikan ketentraman, keadilan, dan keuntungan bagi nasabah.
Contoh Asuransi yang Ditawarkan di Indonesia
Di Indonesia, berbagai perusahaan asuransi menawarkan produk yang disesuaikan dengan kebutuhan nasabah.
Produk-produk asuransi ini mencakup berbagai jenis perlindungan, mulai dari jiwa, kesehatan, pendidikan, hingga investasi, dengan pilihan yang berbasis prinsip syariah atau konvensional.
Berikut ini adalah beberapa contoh asuransi yang tersedia di Indonesia, yang dapat menjadi pertimbangan untuk memenuhi kebutuhan perlindungan finansial.
1. Asuransi Jiwa
Asuransi jiwa memberikan santunan kepada ahli waris atau keluarga jika tertanggung meninggal dunia, baik karena kecelakaan, sakit, atau sebab lainnya yang tidak disengaja.
Produk ini sangat penting bagi kamu yang menjadi pencari nafkah utama dalam keluarga dan memiliki tanggungan.
2. Asuransi Kesehatan
Asuransi kesehatan memberikan perlindungan terhadap biaya perawatan medis saat tertanggung sakit.
Dengan biaya kesehatan yang terus meningkat, asuransi ini sangat membantu untuk menanggung biaya rawat jalan, rawat inap, bahkan tindakan medis seperti pembedahan jika diperlukan.
3. Asuransi Perjalanan
Bagi kamu yang sering bepergian, asuransi perjalanan sangat penting. Produk ini melindungi kamu dari berbagai risiko yang terkait dengan perjalanan, seperti kehilangan barang atau pembatalan perjalanan.
Beberapa negara bahkan mewajibkan asuransi perjalanan sebagai syarat pengajuan visa.
4. Asuransi Kendaraan
Asuransi kendaraan memberikan perlindungan jika terjadi kecelakaan atau kehilangan kendaraan. Ada dua jenis utama dalam asuransi kendaraan: asuransi TLO (Total Loss Only) dan all risk, yang masing-masing menawarkan pertanggungan berbeda.
5. Asuransi Kepemilikan Rumah dan Properti
Asuransi ini melindungi properti seperti rumah dari berbagai risiko, termasuk bencana alam, kebakaran, atau kerusakan lainnya. Memiliki asuransi rumah memberikan rasa aman karena risiko yang tak terduga dapat terjadi kapan saja.
6. Asuransi Pendidikan
Asuransi pendidikan bertujuan untuk memastikan biaya pendidikan anak terjamin. Selain tabungan pendidikan, banyak orang juga memilih produk asuransi jiwa yang bisa digunakan untuk dana pendidikan anak di masa depan.
7. Asuransi Kredit
Jika kamu memiliki pinjaman di bank, asuransi kredit dapat melindungi kamu dari risiko gagal bayar akibat kondisi yang tak terduga, seperti kehilangan pekerjaan atau kecelakaan yang menghalangi kemampuan membayar cicilan.
8. Asuransi Kesehatan Syariah
Asuransi kesehatan syariah memiliki prinsip yang berbeda dari asuransi konvensional, yaitu berdasarkan hukum Islam dengan akad yang berlandaskan pada prinsip tolong-menolong, di mana peserta saling membantu dalam hal kebutuhan medis.
Sebagai penutup, dengan berbagai pilihan yang ada, kamu bisa memilih contoh asuransi yang paling sesuai dengan kebutuhan dan tujuan keuanganmu.